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La intervención del profesional Investigador de Siniestros, Detective Privado habilitado, que de manera externa actúa a petición de una compañía Aseguradora, es independiente y no excluyente a la de otros profesionales (técnicos y peritos propios o ajenos a la Compañía), técnicos pertenecientes a las unidades asistenciales y funcionarios investigadores agentes de la Autoridad, cuando se requiera su intervención en el siniestro y esclarecimiento de los hechos, estos últimos, caso de concurrir riesgos para las personas y de producirse daños físicos o materiales que impliquen reparación y que pudieran derivar en la atribución de responsabilidades económicas, civiles y/o penales.
En lo que concierne a los técnicos y profesionales que realizan labores facultativas de estimación y evaluación, intermediación, asistencia técnica o letrada, reparación y reposición o cualquier otros servicio auxiliar relacionado con la actividad de seguros y de cobertura de riesgos, debe considerarse la Investigación de Siniestros no sólo como un instrumento complementario en su esclarecimiento y resolución de los mismos, así como de contención de las partidas económicas indemnizatorias, sino como un elemento de verificación, fiscalización, control y ajuste de la eficacia de otras intervenciones profesionales.
Ciertos siniestros investigados responden a conductas que pudieran encajar con supuestos de conductas típicas (delitos y responsabilidades civiles y penales). Sin menoscabo de la obligada puesta en conocimiento de las autoridades e inhibición de actuaciones ante delitos perseguibles de oficio, hasta que se constata la posibilidad de tal conducta y concurren los elementos del tipo, proceden las actuaciones indagatorias y preventivas del Investigador. Es el caso de hechos que pudieran derivar en supuestos de estafa y fraude, suplantación de identidad, daños, incendio y estragos, conductas temerarias o negligentes, interceptación, simulaciones de robo y/o de siniestro, etc.
Es este elemento el que dota al Informe de Investigación del Detective a diferencia del de otros profesionales, de un peso determinante no sólo en la labor de acreditación, sino de la plena eficacia que adquiere mediante la ratificación judicial del Informe y como aportación a la constitución de la prueba, conjuntamente con la obligación legal de Puesta en Conocimiento de la Autoridad y sus Agentes, caso de apreciarse mero indicio de tales supuestos penales detectados. Pero antes de apelar a dichas instancias, la información sobre la responsabilidad y el traslado de tales obligaciones a las Partes involucradas en el siniestro, junto a la objetividad e independencia de su testimonio, la Investigación y esclarecimiento es por sí garantía procedimental y elemento sustantivo en la resolución del expediente de siniestro, coadyuvante de negociación para la Compañía en materia indemnizatoria y decisorio en la atribución de responsabilidad.
Aunque las gestiones generales son comunes a distintos tipos de siniestro, cobertura y riesgos, se pasan a definir las actuaciones mínimas en materia de investigación para cada tipología de siniestro y aquellas específicas que pudieran precisarse en cada caso.
*Bajo supuestos de delito, en tanto no se abran de oficio, a instancia de la fiscalía o mediante denuncia o querella diligencias de investigación policiales o judiciales
-Criterios: Utilidad y Eficacia:
Ejemplo: incendio fortuito en vehículo, en el que se aprecia contenido de abundante material inflamable, puertas no condenadas y conexión directa a la batería de dispositivo de carga. Implica falta de cuidado y prudencia del asegurado, a lo que se documenta y añade una conducta negligente por dejar a la vista objetos de valor. Aunque no guarde relación con el origen del fuego, denota una conducta poco responsable y permite un desplazamiento de la responsabilidad desde la Compañía al propietario. Previamente al inicio de actuaciones, se ha llevado a cabo una labor de documentación y preparatoria rigurosa, en la que se han detectado incidencias administrativas, jurídicas, de siniestralidad y económicas del tomador, que describen una pauta y son de utilidad para la ponderación de riesgos, aceptación de siniestros, criterios de renovación y cálculo de primas.
Se entiende como tal, el conjunto de actuaciones a petición, tendentes al conocimiento y reconstrucción de hechos pasados relativos a la ocurrencia de un siniestro y su constatación, en base a los siguientes elementos:
El objeto, al margen de la acreditación material, es:
Finalizadas las gestiones, proceden unas Consideraciones Finales, con carácter evaluativo, en base al establecimiento de correlaciones, inferencias y hechos y otros extremos documentados y acreditados.
Entre las tipologías más comunes:
Los detectives están cualificados para la recogida y custodia de pruebas biológicas y otro material de acreditación.
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En las entrevistas o recogidas de testimonios es de interés la detección de:
Detección de conductas que incrementen el riesgo:
En cuanto a la actitud durante la entrevista y estado de lesiones y secuelas:
En cuanto a la inspección ocular del lugar del siniestro, de vehículos, manipulaciones, daños materiales y personales:
Detección de otras conductas o intervenciones irregulares:
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Se implementa el plan de intervención, con criterios cronológicos, de anticipación, entrevistas dirigidas, eludiendo concertación previa, etc.
La Compañía Aseguradora obtiene un retorno de la partida inversora destinada a Investigación Externa, que no se limita exclusivamente a la obtención de renuncias, sino generada en virtud de una eficaz negociación prejudicial y reducción de la cifra indemnizatoria relativa a cada expediente, mejorada en base siniestros esclarecidos y acreditados por investigaciones eficientes con el respaldo de informes fundamentados y el testimonio del Investigador, como elementos sólidos de decisión y negociación.
